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交通银行杭州分行浣纱支行(杭州浣纱支行因违规被罚200万元，交行出具整改方案)

近日，杭州市人民银行宣布对交通银行杭州分行浣纱支行进行处罚，罚款200万元，并责令改正违规行为。该支行被曝光存在违规开展小微企业贷款业务的现象。交通银行随即出具整改方案，强调加强风控及员工培训等方面，以避免类似违规行为再次发生。

问题背景

据相关媒体报道，该支行在贷款审批过程中存在不够严谨的现象，如未严格审核借款企业资信状况及前期贷款记录，导致少数企业贷款逾期。同时，该支行对小微企业客户进行催收时采用不合规的方式，如强制拍卖其企业财产等，违反了相关法律法规。

交行回应

针对浣纱支行的违规行为，交通银行立即出具整改方案。首先，加强风险管控，做好贷前审查和贷中跟踪，避免类似违规行为发生。其次，不断提升员工素质，开展法律培训和操作规范培训等，确保员工工作合规。此外，交行还将建设风控体系，加强内、外部监督，提高风险预警及处理能力。

对于零售金融管理的启示

违规行为在银行等金融机构中时有发生，企业应该注重风险防控意识，避免因个人或部门的失误导致企业的风险防范体系失灵。同时，加强信息披露和监管制度建设，引导理性消费和保障消费者权益，确保企业经营合法合规。

此外，零售金融企业在日常管理工作中应该注重员工培训，确保员工能够在合规的前提下开展工作，提高员工的合规意识和风险控制意识。此外，零售金融企业还应该加强内控体系建设，提高管理效率和控制能力，确保企业的可持续发展。